Payer à l’étranger avec sa carte bancaire habituelle peut coûter plus cher que prévu : commissions sur les paiements, frais de retrait, taux de change défavorables. Ces petits frais s’accumulent et peuvent peser sur un budget serré. Voici comment les repérer, les limiter et choisir la solution la plus adaptée à vos voyages. Les tarifs bancaires changent régulièrement : vérifiez toujours les conditions de votre banque.
Les frais à connaître
- La commission sur les paiements hors zone euro : un pourcentage appliqué à chaque achat en devise étrangère.
- Les frais de retrait : un montant fixe et/ou un pourcentage appliqués à chaque retrait.
- Le taux de change : chaque banque applique un taux, qui peut inclure une marge.
- Les frais des distributeurs : certains guichets étrangers facturent leurs propres frais.
Dans la zone euro, les paiements en euros ne génèrent généralement pas de frais de change. Les frais concernent surtout les pays hors zone euro.
Quelle carte choisir ?
Plusieurs solutions existent :
- Les cartes de banques en ligne ou néobanques : beaucoup proposent des paiements et retraits à l’étranger sans frais ou avec des frais réduits, dans certaines limites.
- Les cartes premium des banques traditionnelles : elles incluent parfois l’exonération de frais, mais pour un abonnement annuel plus élevé.
- Les cartes prépayées multidevises : utiles pour fixer un budget et éviter les mauvaises surprises.
Comparez les conditions : plafonds de retrait gratuit, frais au-delà, frais de conversion, assurances incluses. Une deuxième carte, d’un autre établissement, est utile en cas de perte, de blocage ou de panne.
Payer en monnaie locale, pas en euros
Lorsque vous payez ou retirez à l’étranger, le terminal ou le distributeur peut vous proposer de régler en euros plutôt qu’en devise locale. C’est la « conversion dynamique de devise » (DCC). Elle est souvent plus avantageuse pour le commerçant que pour vous. Choisissez systématiquement la devise locale, et laissez votre banque faire la conversion.
Retirer de l’argent intelligemment
- Retirez des sommes plus importantes, moins souvent, pour limiter les frais fixes.
- Utilisez les distributeurs de grandes banques, dans des lieux sécurisés.
- Évitez les distributeurs indépendants installés dans les zones touristiques, qui facturent souvent des frais élevés.
- Refusez la conversion proposée par le distributeur.
- Ne gardez pas toutes vos espèces au même endroit.
Les espèces et les bureaux de change
Les bureaux de change des aéroports et des zones touristiques appliquent souvent des taux défavorables. Si vous avez besoin d’espèces à l’arrivée, retirez à un distributeur de la ville plutôt que de changer à l’aéroport. Gardez un peu d’argent liquide en réserve : dans certains pays, les paiements par carte ne sont pas acceptés partout, notamment dans des destinations comme l’Inde ou à la campagne.
Sécuriser sa carte en voyage
- Prévenez votre banque si nécessaire, selon ses règles.
- Activez les notifications de paiement et les plafonds adaptés.
- Utilisez le paiement mobile lorsque c’est possible.
- Notez le numéro d’opposition de votre carte, séparé de votre portefeuille.
- Ne communiquez jamais votre code, même à un « employé » inconnu.
Les assurances de la carte
Certaines cartes incluent une assurance voyage, une assistance et des garanties sur les locations de voiture. Vérifiez les conditions, notamment l’obligation de payer le voyage avec la carte. Voir notre article sur l’assurance voyage et celui sur la location de voiture au meilleur prix.
Anticiper dans son budget
Estimez le coût des frais bancaires dans votre budget voyage. Pour un suivi précis, lisez notre article sur le budget voyage et son suivi dans un tableau. Pour d’autres astuces d’économies, consultez notre guide comment voyager moins cher.
En résumé
Pour payer moins cher à l’étranger, choisissez une carte adaptée, payez toujours en monnaie locale, limitez le nombre de retraits et gardez une carte de secours. Quelques minutes de préparation avant le départ peuvent faire économiser plusieurs dizaines d’euros.